Ať už řešíte hypotéku nebo spotřebitelský úvěr, zajímat by vás mělo, kolik to bude stát. Banky a jiní poskytovatelé úvěrů se předhání s co nejlepšími nabídkami úrokových sazeb. Je to však opravdu finální částka, kterou za úvěr zaplatíte?
Co je to úrok a RPSN
Půjčování peněz banku něco stojí. Úrok je tedy, jednoduše řečeno, finanční odměna pro banku za to, že vám poskytla peníze. Nejčastěji se vyjadřuje procentem z jistiny (půjčené částky) za dané období, a to:
- p.a. – ročně,
- p.s. – pololetně,
- p.q. – kvartálně,
- p.m. – měsíčně .
RPSN se stejně jako úrok udává v procentech. Pod touto zkratkou se však skrývá takzvaná roční procentní sazba nákladů.
RPSN zahrnuje veškeré celkové náklady spojené s úvěrem. A to:
- úroky,
- administrativní poplatky,
- poplatky za správu úvěru,
- poplatky za vedení účtu,
- další náklady.
Co je důležitější, RPSN nebo úrok?
Při posouzení toho, jaká nabídka úvěru je výhodnější, je pro spotřebitele rozhodující RPSN. Je totiž mnohem více vypovídající o celkových nákladech na půjčku, než úrok samotný.
Ať už tedy žádáte o hypotéku nebo spotřebitelský úvěr na auto, vždy sledujte a porovnávejte RPSN.
A nenechte se zmást! I přesto, že samotná úroková sazba může být u jedné banky nižší než u té konkurenční, neznamená to, že úvěr bude automaticky levnější.
Tip! RPSN je povinný údaj, který vám banka nebo jiný subjekt poskytující půjčky, musí dle zákona sdělit.
Menší částka – vyšší úrok i RPSN
Ačkoliv by se mohlo zdát, že čím vyšší RPSN a úrok je, tím více zaplatíte, není to vždy pravidlem.
Při sjednávání úvěru proto berte v potaz nejen výši RPSN, ale také dobu, počet splátek a částku na jakou úvěrovou smlouvu uzavíráte. V praxi jsou často nízké krátkodobé úvěry nejdražší.
Příklad:
| Půjčená částka: 10 000 KčDoba splatnosti: 12 měsícůMěsíční splátka: 1 000 Kč, perioda splátek je měsíčníMěsíční poplatek za výpis: 50 KčPoplatek za založení úvěrové smlouvy: 1 000 Kč RPSN se v tomto případě rovná 93,36 %, pokud by však splátky byly pololetní, bylo by RPSN jen 20,94 %. |
Tip! Srovnávejte nabídky za stejné časové období, ale také podle sankčních podmínek.
Pozor na podvody! Jak je poznat?
Zdá se vám úrok moc vysoký? Tak zbystřete a ujistěte se, že nejde o lichvu.
Přečtěte si zásady bezpečných půjček:
- Každý poskytovatel úvěrů musí mít nově licenci a být v seznamu poskytovatelů na stránkách České národní banky. Pokud není, dejte si pozor.
- Čím vyšší rozdíl mezi RPSN a úrokem, tím více je nabídka podezřelá.
- Pokud nabídka úvěru má mnohonásobně vyšší úrok a RPSN, než nabízí jiní poskytovatelé, zbystřete!
- Přečtěte si dobře podmínky smlouvy.
V případě lichvy poskytovatelé úvěru zneužívají postavení dlužníka. Často se totiž ocitá ve špatné životní situaci, která vede k ne příliš dobrým ekonomickým rozhodnutím.
