Chtěli byste mít jistotu ve splácení hypotéky
a nechcete se spoléhat na náhody,
které vám život připraví? Nechte svou hypotéku pojistit a převeďte tak závazek
splácení hypotéky v případě zdravotních či jiných obtíží na pojišťovnu.

Proč si nechat hypotéku pojistit?

Většina z nás má při využití hypotéky obavy z
toho, že může nastat situace, obzvláště v dnešních nejistých časech a stále
rostoucí nezaměstnanosti, která ohrozí splácení jejich úvěru. Vy se však můžete proti takovým důsledkům
pojistit a to speciálním pojištěním hypotéky, které lze uzavřít v bance
společně při uzavírání hypoteční smlouvy. Klient pak měsíčně hradí bance
poplatek za pojištění úvěru, který se odvíjí od výše úvěrové splátky.

Pojištění hypotéky je určeno těm, kteří si
sjednávají hypotéku a chtějí si zajistit
schopnost úvěr splatit. Každý z klientů hradí poplatek za pojištění
hypotéky v rámci navýšené splátky úvěru.

Pro sjednání pojištění hypotéky pro případ
neschopnosti splácet, musí klient být v zaměstnaneckém poměru nebo podnikat.

Jaké jsou výhody pojištění hypotéky?

• Pojištění hypotéky je součástí úvěru.
• K uzavření pojištění hypotéky stačí prohlášení, které je součástí úvěrové smlouvy.
• Poplatek za pojištění hypotéky je inkasován z inkasního účtu klienta.
• Pojištění hypotéky kryje rizika v případě nenadálých životních situací.
• Pojištění hypotéky kryje riziko smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti i ztráty zaměstnání.
• Pojištění hypotéky je jistotou pro klienta a jeho rodinu.
• Pojištění hypotéky není povinné zajištění závazku – vinkulace.

Na jaká rizika se pojištění vztahuje?

• Smrt
• Plnou invaliditu
• Pracovní neschopnost
• Ztrátu zaměstnání

V případě smrti nebo vážného onemocnění vyplatí pojišťovna částku ve výši nesplaceného zůstatku úvěru k datu úmrtí či diagnózy nebo operace velmi vážného onemocnění, nejvýše však do výše sjednané pojistné částky.

Jestliže bude klient v době trvání uznán plně invalidním, vyplatí mu pojišťovna 12 měsíčních splátek úvěru, nejdříve však po jednom roce od počátku pojištění hypotéky. V případě plné invalidity nebo úmrtí klienta zaplatí pojišťovna bance nesplacenou část jistiny.

V případě pracovní neschopnosti, která by trvala 29 dnů, pojišťovna vyplatí plnění ve výši měsíční splátky úvěru za každý měsíc trvání pracovní neschopnosti, a to do výše max. 11 splátek.

V případě ztráty zaměstnání pojišťovna za pojištěného bude také hradit měsíční splátky po dobu jeho nezaměstnanosti.

Při ztrátě zaměstnání musí klient splnit následující podmínky:

• Musí mít pracovní poměr na dobu neurčitou.
• Musí být v pracovním poměru min. 12 měsíců.
• V době uzavření smlouvy mu nesmí běžet zkušební doba.
• Nesmí obdržet výpověď  v posledních 3 měsících před uzavřením úvěru.

Pro koho lze pojištění hypotéky sjednat?

• Pro jediného pojištěného či soubor pojištění.
• Pro klienta a klientova partnera/ručitele.

Pojištěný, který bude úvěr splácet musí být mladší 60 let a musí splňovat všechny podmínky návratnosti úvěru, tzn. splácet poskytnutý úvěr.
Jestliže si klient bere hypotéku do výše 1 mil. Kč, nemusí vyplňovat dotazník pojištěného. Postačí pouze podpis prohlášení, jež je součástí úvěrové smlouvy. Případný úvěr nad 1 mil. Kč musí klient vyplnit dotazník pojištěného. U úvěru sjednaného do výše 5 mil. Kč musí vyplnit lékařskou zprávu – výpis ze zdravotní dokumentace a formulář – lékařská prohlídka.

Kdo by se měl pojistit?

O pojištění hypotéky by měl určitě přemýšlet živitel rodiny nebo osoba, jejíž příjmy se mohou náhle snížit a on tím může ohrozit existenční minimum rodiny. 

Výše pojistného závisí na:

• Výši splátky úvěru.
• Pravděpodobnosti výskytu rizikové situace.
• Počtu rizikových situací, které jsou zahrnuty v pojištění.

Je vždy možné sjednat pojištění hypotéky?

Jestliže budete uzavírat pojištění v rámci hypotečního úvěru, nezapomeňte si důkladně přečíst podmínky smlouvy. U některých smluv totiž existují situace, kdy pojišťovna pojištění hypotéky neposkytuje.

Ze statistik a průzkumů vyplývá, že se Češi o více bojí o svůj majetek než o sebe. Data vyplývají i z průzkumu agentury STEM/MARK. Většina lidí má sjednáno povinné ručení i pojištění domácnosti. Životní pojištění má jen o něco více než 2/5 lidí.

Nejčastěji uzavřeným pojistným produktem je u nás povinné ručení. Údaje vyplývají z průzkumu STEM/MARK pro Home Credit. Téměř každá domácnost dnes vlastní auto a sjednat si povinné ručení je povinností jeho vlastníka. Druhým nejčastěji uzavíraným pojistným produktem je pojištění domácnosti, které má sjednáno více než 1/2 domácností a 1/2 Čechů má také uzavřeno úrazové pojištění. Životní pojistku má 46 % lidí a téměř stejně je tomu i u pojištění nemovitosti. 

Kde zaostáváme

Havarijní pojistku mají sjednanou jen 3 z 10 lidí. Pojištění právní ochrany má jen 5 lidí ze 100. Každý sedmý člověk o něm vůbec neví. Pojištění schopnosti splácet má jen 1/8 Čechů a každý šestý nezná jeho účel. Asi 2/3 lidí pojišťovnám důvěřují. Více než 4/5 lidí jsou spokojeni s řešením pojistných událostí. Největší obavy mají lidé z neuhrazení škody, složitých smluv a podmínek. Pojistné smlouvy čte jen 46 % oslovených, 2/5 to dělají jen občas. Každý osmý Čech nečte smlouvy vůbec.

Životní pojištění stále nechápeme 

Češi mají všeobecně o životním pojištění velmi malé povědomí a mnoho z nich neví, co všechno obsahuje. Nemá ho asi polovina lidí, i když 3/5 Čechů zažily situaci, kdy by jeho služby opravdu rádi využili. Celkem 3 lidé z 10 neví, že by jim životní pojištění mohlo pomoci při úrazu. Asi 2/5 lidí neví, že běžnou součástí pojistky je také finanční kompenzace v případě nepříznivých životních událostí.

V čem se nejčastěji mýlíme 

Asi 1/2 Čechů si naopak myslí, že životní pojištění zajistí léčbu alergií. Více než 1/4  je přesvědčena, že si ze životního pojištění zaplatí zásahy kosmetické chirurgie. Asi 1/3 lidí se domnívá, že toto pojištění pokryje i antikoncepci. Více než 2/5 lidí považují cestovní pojištění za součást životního pojištění. Životní pojistku mají překvapivě hlavně muži, asi 3/5 z oslovených. Většinou do domácnosti přinášejí nejvíce příjmů.  Mnoho lidí se domnívá, že životní pojištění prostě nepotřebuje. 

Komu by životní pojištění prospělo

Důležitost životního pojištění podceňují především lidé, kteří nemají partnera. Pojištění mají totiž 3/5 lidí žijících v manželství, ale jen necelé 2/5 rozvedených a pouze 1/3 vdov a vdovců. Životní pojištění chybí u 2/3 lidí, kteří žijí bez partnera. 

I přesto, že se s těžkou životní situací, ve které tito lidé potřebovali z důvodu nemoci nebo úrazu pomoc někoho z blízkých, setkalo 6 z 10 Čechů, často nemají životní pojištění. Nejvíce se situace týká těch, co žijí o samotě. Jen 1/5 z nich se něco podobného nikdy nepřihodilo.

Stejně jako na každého člověka, tak i na každou domácnost číhá denně nejedno nebezpečí. Záplavy nebo jiné přírodní katastrofy, také lidská nešikovnost nebo snaha se dostat do domu, který mu nepatří – to vše jsou každodenní rizika, kterým nemovitosti čelí. A právě z těchto důvodů má pojištění domácnosti smysl. Chraňte své bydlení tím, že si sjednáte pojistku, s níž budete alespoň trochu jištěni.

Co je to pojištění domácnosti

V současné době je možné zřídit pojištění prakticky na všechno (dokonce i na domácího mazlíčka). Zatímco některé pojistky však postrádají smysl, jiné by se naopak opomíjet v žádném případě neměly. A pojištění domácnosti je jednou z nich.

Jeho úkolem je především krýt škody, které vzniknou na vybavení domácnosti, případně na věcech, které jsou její součástí. Mluvíme tedy o jisté ochraně movitých věcí, které mohou být ukradeny, případně zničeny například živelnými pohromami.

Ve světě finančnictví se jedná o standardní pojistný produkt, který je obvykle nedílnou součástí portfolia každé pojišťovny. Ať už jste vedeni u jakékoli pojišťovny, můžete u ní o pojištění domácnosti požádat.

Co bývá předmětem pojištění domácnosti?

Při zřizování pojistky budete vybídnuti k tomu, abyste sdělili, co všechno chcete pojistit. Obvykle bývá předmětem této pojistky jakékoli vybavení domácnosti čili věci od nábytku až po spotřebiče, případně cennosti, které v šuplíku nočního stolku máte. A samozřejmě sem může spadat také elektronika.

Co je však klíčové sledovat, jsou limity, kterým se musí odpovídat. Těmito limity se myslí hlavně pojistné částky, které jsou aktuální hodnotou nemovitosti. Jí je součet všeho, co se doma nachází čili veškerý nábytek, spotřebiče, elektronika i knihy a cennosti jinak nejmenované.

Pozor na podpojištění domácnosti

Při součtu všeho, co se ve vaší domácnosti nachází, můžete být až překvapeni výslednou částkou. Možná si budete říkat, že takto „bohatá” vaše domácnost vůbec není, ale je. Chvíle překvapení může svádět k jednomu bodu, a to k podpojištění majetku. Jinými slovy budete mít tendenci součet všeho snížit, čímž si domácnost pojistíte na částku, která v případě škod nepokryje ani zlomek toho, o co jste přišli.

Pojišťovny si samy často kontrolují, jak jste k součtu vybavení domácnosti přišli, proto nemusíte mít z vysoké částky například špatné svědomí nebo zvláštní pocit. Raději ohlaste skutečnou, byť vysokou cenu, a uvidíte, jak se k tomu pojišťovny postaví.

Proč si sjednat pojištění domácnosti?

Jak už bylo zmíněno, domácnost (stejně jako člověk) dnes a denně čelí řadě rizikům, před kterými je dobré se chránit. Jelikož se však nemovitá věc nemůže chránit sama, leží tato nutnost na vašich bedrech. Sjednáním pojištění domácnosti ochráníte nemovitou věc například před požáry, výbuchy nebo přímými údery blesku nebo jinými výkyvy počasí. Chráněni však budete také před vodními katastrofami, za kterými velmi často stojí jenom prasklá trubka v pračce nebo jiný podobný scénář u spotřebičů.

Vedle zmiňovaných nebezpečí se pojištění domácnosti vztahuje i na chvíle, kdybyste byli okradeni. Lupičů kolem nás žije celá spousta a sjednáním adekvátního pojištění zajistíte, že vám bude alespoň navrácena část ze škod, jež se způsobily.

Sjednat své pojištění můžete i online

Důvodů, proč mít pojištění domácnosti, je tedy celá spousta. Nač tedy váhat? Řadu jedinců zastavuje domněnka, že sjednat si pojistku lze pouze na pobočce pojišťovny. Žijeme však v době moderní, která umožňuje sjednávání pojištění online. A tak nemusíte vystrkovat ani nos.

Sjednání pojistky online uživateli slibuje řadu výhod. Mezi ně patří například:

• úspora času,
• možnost si pečlivě přečíst podmínky nebo
• šance, jak si najít tu nejvýhodnější pojistku na trhu pomocí srovnávačů

Kolik stojí pojištění domácnosti?

Právě cena je totiž ta, která je další brzdou při sjednávání pojistky. Pomocí srovnávačů snáze zjistíte, jaká pojišťovna nabízí nejatraktivnější pojištění na trhu. Obvykle se však cena těchto pojistek domácnosti pohybuje kolem 150 korun měsíčně, což je za ochranu nemovitosti a vybavení nacházejícího uvnitř jen malá oběť, nemyslíte? Samozřejmě výška pojistky se odvíjí od toho, co všechno do ní spadá. Určuje se také od místa bydliště, také velikosti domácnosti.